1.人身保险合同的特征
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。人身保险合同可分为人寿保险合同、伤害保险合同和健康保险合同。具有以下几个特征：
（1）保险标的的人格化；
（2）保险金定额支付；保险标的的人格化，使得人身保险的保险标的不能用具体的金钱价值予以确定，从而不存在确定保险金额的实际价值标准，不会发生像财产保险中的超额保险的问题。除非保险人限定或者法律规定人身保险合同的最高保险金额，投保人可以投保任何金额的人身保险。
（3）人寿险保险费不得强制请求，即保险人不得以诉讼的方式要求人寿险的投保人支付保险费；
（4）人身保险不适用代位求偿权。人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三人追偿的权利。此种情况下被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
2人身保险合同中的中止和复效
（1）中止：
① 中止的适用情形：分期缴纳保费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
② 中止的后果： 投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
（2）复效：经保险人与投保人协商并达成，在投保人补交保险费后，合同效力恢复
（3）解除：
① 自合同效力中止之日起满二年双方未达成的，保险人有权解除合同
② 解除的后果：保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值
3 死亡险
所谓死亡险，是指所有保险合同中，投保以被保险人死亡为给付保险金条件的人身保险。
（1）原则： 不得为无民事行为能力人投保死亡险，包括10岁以下的未成年人，不能辨认和控制自己行为的精神病人
（2）例外：父母可以为未成年子女投保死亡险，但保险金额不得超过保险监督机构规定的限额
3 其他：需要征得被保险人的同意，否则保险合同无效。
4 受益人制度
（1）受益人的性质
受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险金原则上不作为遗产继承，只能全部支付给受益人。
（2）受益人的指定或变更
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，但二者权限不同。投保人指定和变更受益人时须经被保险人同意。被保险人可以单独指定和变更受益人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
5 保险金作为被保险人遗产继承
（1）没有受益人或者受益人先于被保险人死亡或者受益人放弃受益权，保险金作为被保险人的遗产进行继承的情形：
A 没有指定受益人的；
B 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
C 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
（2） 推定死亡：相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。死亡人各自都有继承人的，如几个死亡人辈份不同，推定长辈先死亡；几个死亡人辈份相同，推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承；受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
真题精炼
甲向某保险公司投保人寿保险，指定其秘书乙为受益人。保险期间内，甲、乙因交通事故意外身亡，且不能确定死亡时间的先后。该起交通事故由事故责任人丙承担全部责任。现甲的继承人和乙的继承人均要求保险公司支付保险金。下列哪一选项是正确的？(2012-3-33)
A．保险金应全部交给甲的继承人
B．保险金应全部交给乙的继承人
C．保险金应由甲和乙的继承人平均分配
D．某保险公司承担保险责任后有权向丙追偿
【答案】A
6 年龄误保
年龄误保，简要言之，就是投保人申报的被保险人年龄不真实。
（1）年龄误保，且真实年龄不符合合同约定的限制，投保人有权解除合同。保险人解除权的消灭：A 解除权应当在知道解除事由之日起30日内行使，超过30日不行使解除权消灭；B 自合同成立之日起超过两年的，解除权消灭，即使此刻知道解除事由不超过30日，也不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。C保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
（2）年龄误保，且真实年龄符合合同约定的限制，少付保费的后果：不可以解除合同，只能更正或者补交保费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付
（3）年龄误保，且真实年龄符合合同约定的限制，多付保费的，退还多余的保费
理论法学-杨帆
