第三十一条 保险公司在保险条款和保险费率审批申请受理后、审批决定作出前，对申报的保险条款和保险费率进行修改的，应当向中国保监会申请撤回审批。

　　保险公司有前款规定情形的，审批期限自中国保监会收到修改后的完整申请材料之日起重新计算。

　　第三十二条 保险公司对于未获批准的保险条款和保险费率，可以在修改后重新报送中国保监会审批。

　　第三十三条 保险公司报送保险条款和保险费率备案，不得迟于使用后10日。

　　第三十四条 中国保监会收到备案材料后，应当根据下列情况分别作出处理：

　　（一）备案材料不齐全的，一次告知保险公司在10日内补正全部备案材料；

　　（二）备案材料齐全或者保险公司按照规定提交全部补正材料的，将备案材料存档，并向保险公司出具备案回执；

　　（三）发现备案的保险条款和保险费率有《保险法》第一百三十六条规定情形的，责令保险公司立即停止使用。

　　第四章 变更与停止使用

　　第三十五条 保险公司变更已经审批或者备案的保险条款和保险费率，改变其保险责任、险种类别或者定价方法的，应当将保险条款和保险费率重新报送审批或者备案。

　　第三十六条 保险公司变更已经审批或者备案的保险条款和保险费率，且不改变保险责任、险种类别和定价方法的，应当在发生变更之日起10日内向中国保监会备案，并提交下列材料：

　　（一）《变更备案报送材料清单表》；

　　（二）变更原因、主要变更内容的对比说明；

　　（三）已经审批或者备案的保险条款；

　　（四）变更后的相关材料；

　　（五）总精算师声明书；

　　（六）法律责任人声明书；

　　（七）中国保监会规定的其他材料。

　　保险公司名称变更导致人身保险定名发生变更，但其他内容未变更的，可以不提交前款第（三）（四）（五）项规定的材料。

　　第三十七条 保险公司决定在全国范围内停止使用保险条款和保险费率的，应当在停止使用后10日内向中国保监会提交报告，说明停止使用的原因、后续服务的相关措施等情况，并将报告抄送原使用区域的中国保监会派出机构。

　　保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。

　　保险公司省级分公司及以下分支机构，不得决定停止使用保险条款和保险费率。

　　第三十八条 保险公司决定重新销售已经停止使用的保险条款和保险费率的，应当在重新销售后10日内向中国保监会提交报告，说明重新使用的原因、管理计划等情况，并将报告抄送拟使用区域的中国保监会派出机构。

　　第五章 总精算师和法律责任人

　　第三十九条 保险公司总精算师应当对报送审批或者备案的保险条款和保险费率出具总精算师声明书，并签署相关的精算报告、费率浮动管理办法或者产品参数调整办法。

　　保险公司总精算师对报送审批或者备案的保险条款和保险费率承担下列责任：

　　（一）分类准确，定名符合本办法规定；

　　（二）精算报告内容完备；

　　（三）精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定；

　　（四）具有利益演示的险种，利益演示方法符合一般精算原理和中国保监会的有关规定；

　　（五）保险费率厘定合理，满足充足性、适当性和公平性原则；

　　（六）中国保监会规定的其他责任。

　　第四十条保险公司应当指定法律责任人，并向中国保监会备案。

　　第四十一条 保险公司指定的法律责任人应当符合下列条件：

　　（一）在中华人民共和国境内有住所；

　　（二）具有本科以上学历；

　　（三）具有中国律师资格证书或者法律职业资格证书；

　　（四）属于公司正式员工，且在公司内担任部门负责人及以上职务；

　　（五）具有5年以上国内保险或者法律从业经验，其中包括三年以上在保险行业内的法律从业经验；

　　（六）过去3年内未因违法执业行为受到行政处罚；

　　（七）未受过刑事处罚；

　　（八）中国保监会规定的其他条件。

　　第四十二条 保险公司法律责任人履行下列职责：

　　（一）参与制定人身保险开发策略；

　　（二）审核保险条款的相关材料；

　　（三）定期分析由保险条款引发的诉讼案件；

　　（四）及时向中国保监会报告保险条款的重大风险隐患；

　　（五）中国保监会或者保险公司章程规定的其他职责。

　　第四十三条 保险公司法律责任人应当对报送审批或者备案的保险条款出具法律责任人声明书，并承担下列责任：

　　（一）保险条款公平合理，不损害社会公共利益，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；

　　（二）保险条款文字准确，表述严谨；

　　（三）具有产品说明书的，产品说明书符合条款表述，内容全面、真实，符合中国保监会的有关规定；

　　（四）保险条款符合《保险法》等法律、行政法规和中国保监会有关规定；

　　（五）中国保监会规定的其他责任。

　　第四十四条 保险公司报送法律责任人备案的，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：

　　（一）《法律责任人备案情况表》；

　　（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；

　　（三）学历证明和专业资格证明复印件；

　　（四）从业经历证明；

　　（五）中国保监会规定的其他材料。

　　第四十五条 保险公司应当加强对法律责任人管理，建立法律责任人相关制度，向法律责任人提供其承担工作职责所必需的信息，并保证法律责任人能够独立地履行职责。

　　第四十六条 法律责任人因辞职、被免职或者被撤职等原因离职的，保险公司应当自作出批准辞职或者免职、撤职等决定之日起30日内，向中国保监会报告，并提交下列材料：

　　（一）法律责任人被免职或者被撤职的原因说明；

　　（二）免职、撤职或者批准辞职等有关决定的复印件；

　　（三）法律责任人作出的离职报告或者保险公司对未作离职报告的法律责任人作出的离职说明报告。

　　第六章 法律责任

　　第四十七条 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会依据《保险法》第一百六十四条进行处罚。

　　第四十八条 保险公司使用的保险条款和保险费率有下列情形之一的，由中国保监会责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率：

　　（一）损害社会公共利益；

　　（二）内容显失公平或者形成价格垄断，侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；

　　（三）条款设计或者费率厘定不当，可能危及保险公司偿付能力；

　　（四）违反法律、行政法规或者中国保监会的其他规定。

　　第四十九条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会依据《保险法》第一百六十九条进行处罚：

　　（一）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；

　　（二）未按照规定报送停止使用保险条款和保险费率相关报告的；

　　（三）未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的其他报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。

　　第五十条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会依据《保险法》第一百七十条进行处罚：

　　（一）报送审批、备案保险条款和保险费率时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

　　（二）报送法律责任人备案时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

　　（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

　　第五十一条 保险公司违反本办法第三十七条第三款的由中国保监会给予警告，处3万元以下罚款。

　　第五十二条 保险公司以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导的，由中国保监会依据《保险法》第一百六十一条进行处罚。

　　第五十三条 保险公司违反本办法规定，聘任不符合规定条件的法律责任人的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，给予警告，处1万元以下罚款。

　　第七章 附 则

　　第五十四条 中国保监会对保险公司总精算师、法律责任人另有规定的，适用其规定。

　　团体保险的保险条款和保险费率的管理，中国保监会另有规定的，适用其规定。

　　第五十五条 本办法规定的期限以工作日计算。

　　第五十六条 本办法由中国保监会负责解释。

　　第五十七条 本办法自颁布之日起施行。中国保监会2000年3月23日发布的《人身保险产品定名暂行办法》（保监发〔2000〕42号）2000年5月16日发布的《关于放开短期意外险费率及简化短期意外险备案手续的通知》（保监发〔2000〕78号）2004年6月30日发布的《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会令〔2004〕6号）以及2004年7月1日发布的《关于〈人身保险产品审批和备案管理办法〉若干问题的通知》（保监发〔2004〕76号）同时废止。

　　附件：人身保险公司保险条款和费率管理办法格式文本

　　http://www.circ.gov.cn/Portals/0/wendang2015/xb135/人身保险公司保险条款和保险费率管理办法－附件.doc

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